1-تسجيل طلب القرض ودراسته :
ينصح الصندوق بأن يتصل المستثمرون قبل وقت كاف إذ يتم قبول الطلب عند توفر الترخيص
الصناعي ودراسة الجدوى الاقتصادية واستمارة طلب القرض، علماً بأنه لا يتأتى تسجيل
الطلب رسمياً وإنهاء دراسة المشروع وتحليله بدقة إلا إذا اجتمعت له كافة العناصر
الأساسية لتقييم المشروع وبقدر كافٍ من الدقة والتفصيل. وفي هذا الخصوص يمكن
للقائم على المشروع الاتصال بالصندوق لتحديد موعد مقابلة مع أحد رؤساء فرق
الائتمان بإدارة الائتمان ليتسنى للمسؤول بالصندوق مراجعة المعلومات المقدمة
وإفادته بالنواقص إن وجدت . وبمجرد اكتمال متطلبات الصندوق وقبول المشروع يتم
تسجيل الطلب رسمياً وإعطاؤه رقماً ويعين أحد مستشارين الائتمان لدراسته وتحليله
بمساعدة متخصصين ومستشاري من قسمي الإستشارات والدراسات التسويقية والفنية ، ومن
ثم يرفع تقرير تقييمي للمشروع إلى اللجنة الإدارية ( إذا كان القرض المقترح يعادل
خمسة ملايين ريال ) أو إلى مجلس الإدارة ( إذا كان أكثر من خمسة ملايين ريال )
ويلي ذلك إخطار المستثمر بالقرار النهائي خطياً . وتجدر الإشارة إلى أن إجراءا ت
التقييم تتم بسرعة أكبر إذا تعاون صاحب المشروع مع خبراء الصندوق بتزويدهم بكافة
المعلومات المطلوبة ذات العلاقة بمشروعه.
2- الإجراءات القانونية :
يقوم الصندوق خلال مرحلة التقييم بتحديد تكاليف تقييم المشروع وإعداد إتفاقية بهذا
الشأن يتم توقيعها من قِِِبل المستثمر قبل الموافقة على القرض.
عند موافقة الصندوق على تقديم القرض ، يقوم الصندوق بإرسال خطاب إلتزام إلى
المستثمر يشعر من خلاله عن مبلغ القرض والتفاصيل والشروط المتعلقة به . ويبدأ
إعداد إتفاقية القرض واتفاقية تكاليف المتابعة بعد موافقة صاحب المشروع على مضمون
الخطاب المذكور بتوقيعه عليه وإعادته إلى الصندوق، وبعد إستيفاء شروط ا
لقرض المسبقة إن وجدت .
ويلزم لتوقيع اتفاقية القرض المستندات التالية :
أ) صورة الترخيص الصناعي مختوماً عليها ( طبق الأصل ) أو إحضار الأصل للمقارنة.
ب) صورة السجل التجاري مختوماً عليها ( طبق الأصل ) أو إحضار الأصل للمقارنة .
ج) صورة من عقد التأسيس على أن يكون موثقاً لدى كتابة العدل ، مع إبراز مايفيد
نشره ( للشركات فقط ) مختوم عليها ( طبق الأصل ) أو إحضار الأصل للمقارنة .
د) صورة من عقد إيجار الأرض أو أصل صك الملكية .
هـ) تفويض صادر من الجهة ذات الصلاحية في الشركة للشخص المفوض بالتوقيع على عقد
الأرض والاتفاقيات ذات العلاقة وسندات الأمر ، على أن يكون موثقاً لدى جهات
الاختصاص ، وفي حالة المؤسسات الفردية يقوم صاحب المؤسسة بالتوقيع على المستندات
والوثائق المطلوبة . و يلزم توفر صك وكالة بهذا في حالة الانابة .
و) قائمة مفصلة بأعيان المصنع التي سوف يتم رهنها تحتوي على المباني ( مع توضيح
مساحة كل منها ) والمعدات ( مع إعداد بيان مفصل بالنوع والوصف والرقم والمصدر ) ،
وكذلك وسائل النقل والأثاث والأجهزة المكتبية وأية أعيان أخرى يتم رهنها.
ويلي توقيع العقد تسجيل الرهن لصالح الصندوق أو تقديم الضمانات المطلوبة أو كلاهما
حسبما يقرره الصندوق .
3-صرف القرض :
يتم صرف القرض بعد توقيع اتفاقية القرض وتسجيل ا لرهن والحصول على الضمانات
المطلوبة ( إن وجدت ) واستيفاء أية شروط خاصة بالصرف ( إن وجدت ) ، بناءاً على
التنفيذ الفعلي وما تم إنفاقه فعلاً على المشروع يصرف الصندوق التكاليف المؤهلة
للتمويل بعد مراجعة المستندات التي تدعم ذلك بحد اقصى 50% . يجب على المقترض
القيام بما يلي لتسهيل عملية الصرف والاسراع بها :
أ) فتح حساب مصرفي خاص ومستقل للمشروع .
ب) الاحتفاظ بدفاتر محاسبية خاصة بالمشروع.
ج )فتح ملف للمشروع يحتو
ي على جميع المستندات المؤيد ة للصرف ومنها على سبيل المثال ( العقود ، الفواتير ،
سندات القبض ، مستندات الشحن والجمارك وكشوف البنك .. الخ ) .
د) توظيف محاسب مؤهل يتولى إعداد الكشوفات والبيانات المالية المطلوبة .
وعند موافقة الصندوق على القرض، يجب ترتيب موعد للمحاسب للحضور إلى الصندوق
لمقابلة أحد موظفي قسم التدقيق بالصندوق لإعطائه نموذجاً وشرحا عن كيفية إعداد
مستندات الصرف .
هـ ) تجنب الدفع نقداً لأي بند من بنود تكاليف المشروع.
ملاحظة : في حالة انخفاض التكلفة الإجمالية للمشروع فإن الصندوق يقوم بتخفيض القرض
بنسبة الانخفاض الحاصل للتكلفة وإعداد خطاب إلحاقي لاتفاقية القرض الموقعة.
4-التسديد ومتابعة القرض :
يستحق سداد القرض حسب الجدول المبين في اتفاقية القرض، ويجب على المقترض الالتزام
بسداد القرض حسب الإتفاقية الموقعه معه . وسيقوم الصندوق ممثلاً بمستشار الإئتمان
المسؤول بمتابعة أداء المشروع عن طريق البيانات المستمرة للمشروع حتى تسديد كامل
القرض.
5- ملاحظات أولية هامة :
أ) لايُمول الصندوق :
- المشاريع التي مضى عليها أكثر من عام من تاريخ بدء الإنتاج التجاري.
- المكائن والمعدات والسيارات المستعملة أو التي مضى على استيرادها اكثر من سنة
من تاريخ الاستيراد.
- الأثاث المستعمل أو المستورد.
- المباني التي مضى على تشييدها أكثر من سنة والهناجر الحديدية المستوردة وكذلك
المباني السكنية للموظفين والعمال .
ب ) يجب استخدام المواد المصنعة محلياً في إنشاء وتأثيث وتشغيل المشروع.
ج ) يجب استخدام مكتب استشاري سعودي أو بالتعاون مع مكتب استشاري أجنبي أثناء فترة
تنفيذ المشروع.
د) يجب استخدام مكتب محاسبة سعودي لتدقيق حسابات المشروع طوال آجل القرض .
هـ) يجب وضع خطة لاستقطاب العمالة الوطنية.
