تخطي أوامر الشريط
التخطي إلى المحتوى الأساسي

 طلب القرض

يُقدّم الصندوق الصناعي هذه الخدمة للمشروعات الصناعية بعد استيفاء مجموعةٍ من المتطلبات والإجراءات والمراحل المختلفة، والتي تتراوح بين قروض متوسطة إلى طويلة الأجل لأغراض مختلفة.

مراحل الخدمة

  1. مرحلة التسجيل:

يقوم المقترض بإنشاء حسابٍ عبر الموقع الإلكتروني للصندوق الصناعي، ويقدم طلبًا مبدئيًا للحصول على القرض مُضمنًا فيه التفاصيل التالية:

  • معلومات عن القطاع.
  • بيانات الترخيص.
  • بيانات الشركة.
  • تفاصيل المنتج.
  • بيانات الملكية.
  • تفاصيل القيمة الصافية.
  • معلومات حول البنك (في حالة كانت الملكية لأجنبي).
  • بيانات الشخص المصرح به.

وبمجرد تقديم المقترض طلبًا مبدئيًا للصندوق الصناعي، يُعيّن لإنهاء إجراءاته مدير علاقات مسؤول عبر الموقع الإلكتروني.

 

  1. مرحلة ما قبل الدراسة المبدئية:

يُراجع مدير العلاقات الطلب المبدئي عبر الموقع الإلكتروني.

  • سيُخطَر المقترض تلقائيًا من خلال الموقع الإلكتروني عند الموافقة على الطلب المبدئي من عدمه.
  • في حال الموافقة على الطلب المبدئي من قبل مدير العلاقات، يلتزم المقترض بتقديم باستكمال طلب القرض (تستطيع الحصول على قائمة متطلبات صندوق التنمية الصناعي في المرفق رقم 1)
  • سيُجري مدير العلاقات مراجعة شاملة لبقية نموذج الطلب لضمان اكتماله ودقته، بالإضافة إلى عقد اجتماعاتٍ مختلفة مع المقترض لخلق فهمٍ شامل وواف عن المشروع، وتوضيح ما تدعو الحاجة إلى توضيحه.
  • في حال اكتمال الطلب واستيفائه لجميع اشتراطات الصندوق الصناعي، فسيسجَّل الطلب ويُعتمد من قبل مدير العلاقات ليُرفع بعدها إلى مرحلة التقييم.

 

المرفق 1: يُقبل طلب القرض مبدئيًا إذا استوفى المقترض المتطلبات التالية:

  • استمارة الطلب.
  • ترخيص صناعي سار المفعول/ رخصة استثمار صناعي من الهيئة العامة للاستثمار (SAGIA)/ أي تراخيص أخرى ذات علاقة.
  • دراسة جدوى اقتصادية وافية وحديثة عند الحاجة.
  • المستندات المطلوبة من قبل المستشارين الفنيين إذا لزم الأمر، وهي:
  • عروض أسعار الآلات والمعدات وعقودها ومستندات التخليص الجمركي (في حال استيفائها لإجراءات المراقبة والتقييم).
  • إجراءات توريد المواد الخام، واتفاقية توريد المرافق.
  • عقود البناء وعروض أسعارها، والرسومات الهندسية وفاتورة الكميات.
  • سجل تجاري سار المفعول وصادر عن وزارة التجارة والاستثمار.
  • مستندات النظام الأساسي أو اللوائح الداخلية للشركة أو اتفاقية الشراكة، موثقة حسب النظام من قبل كاتب العدل (باستثناء الملكيات الفردية).
  • بيانات القيمة الصافية الشخصية للمالكين/ الشركاء.
  • نسخ من بطاقات هوية الملاك.
  • اتفاقيات تأجيرٍ سارية المفعول من المدينة الصناعية في حال كانت موقعًا للمشروع، أو إن أُقيم المشروع على أرض مملوكة ملكية خاصة، بالإضافة إلى نسخة صالحة من رخصة البناء وتصريح تشغيل المصنع على الموقع المقترح من قبل الجهات المسؤولة.
  • صك الملكية في حال كان المشروع على أرض خاصة.
  • الاتفاق/ الاتفاقيات الفنية (إن وجدت).
  • اتفاقية/ اتفاقيات الترخيص (إن وجدت).
  • بوليصات التأمين (إن وجدت).
  • قرارات الشركة.
  • التوكيلات/ التفويضات اللازمة.
  • اتفاقيات المبيعات/ التسويق، بما في ذلك خطط التصدير (إن وجدت).

 

يستطيع مُمثل المشروع التواصل مع مدير العلاقات المعيّن أثناء تقديم بقية الطلب لاستيضاح جميع المتطلبات.

 

  1. مرحلة التقييم والاعتماد:

بعد استيفاء متطلبات التسجيل، سيقوم الصندوق الصناعي بتحليل المشروع من جوانبه الائتمانية والتسويقية والتقنية، وبناءً على جدوى وصلاحية المشروع؛ سيُبلّغ المقترض تلقائيًا بالقرار النهائي عبر الموقع الإلكتروني، وعن طريق مدير العلاقات خطيًا.

 

  1. مرحلة توقيع العقد:

يُقبل طلب القرض رسميًا في هذه المرحلة ويسجَّل بعد تعيين رقم مرجعي له، وسيُبلّغ المقترض خطيًا بشروط وأحكام القرض مضمنةً في خطاب التزام، وعند قبوله وتوقيعه على الخطاب، ستكون اتفاقية القرض واتفاقية رسوم المتابعة جاهزة للتوقيع بعد استيفاء جميع الشروط المنصوص عليها مسبقًا.

ولتوقيع اتفاقية القرض، يُلزم المقترض بتقديم التالي:

  • صورة للترخيص الصناعي.
  • صورة للسجل التجاري.
  • صورة لعقد التأسيس.
  • صورة لعقد إيجار الأرض، أو أصل صك الملكية.
  • تفويض صادر من الجهة ذات الصلاحية في الشركة للشخص المفوض بالتوقيع على عقد الأرض والاتفاقيات ذات العلاقة وسندات الأمر.
  • قائمة مُفصلة بأعيان المصنع التي سيتم رهنها.

وبعد التوقيع، يُسجل الرهن لصالح الصندوق الصناعي أو تُقدم الضمانات المطلوبة، أو كلاهما، حسب ما يقرره الصندوق الصناعي.

 

  1. مرحلة الصرف

سيقوم مستشار الائتمان المسؤول في هذه المرحلة بتقديم شرحٍ واف للمقترض عن آليات وطرق الصرف، ويُصرف القرض بعد استيفاء المتطلبات التالية إلى مستشار الائتمان:

  • المطالبات المالية وإثبات الدفع
  • الحصول على الضمانات المطلوبة.
  • استيفاء الشروط الخاصة بالصرف.

 

ولتسريع عملية الصرف وتسهيلها، على المقترض أن يقوم بـ:

  • فتح حسابٍ مصرفي خاص ومستقل للمشروع.
  • الاحتفاظ بدفاتر المشروع المحاسبية.
  • تأمين نظام حفظ مناسب لجميع الوثائق المتعلقة بالطلب وبالموافقة على الصرف.
  • توظيف محاسب مؤهل ليتولى إعداد الكشوفات والبيانات المالية المطلوبة.
  • تجنب الدفع نقدًا لأي بند من بنود تكاليف المشروع، ويعدّ الاعتماد المستندي هو وسيلة الدفع المثلى لصندوق التنمية الصناعي.

 

ملاحظة:

في حال انخفضت التكلفة الإجمالية للمشروع عن التكلفة المنصوص عليها في الميزانية، سيقوم الصندوق الصناعي بخفض القرض بنسبة الانخفاض الحاصلة للتكلفة، وسيُعد خطابًا إلحاقيًا لاتفاقية القرض الموقعة.

 

  1. طلبات العميل:

يستطيع المقترض تقديم جميع الطلبات لمستشار الائتمان من خلال بوابة خدمة العملاء.

 

  1. مرحلة التسديد والمتابعة:

يلتزم المقترض بتسديد القرض المستحق وفقًا للجدول المحدد في اتفاقية القرض، ووفقًا للاتفاقية الموقعة.

وسيقوم الصندوق الصناعي ممثلًا بمستشار الائتمان المسؤول بمتابعة سير المشروع، من خلال البيانات المُشاركة عن المشروع لحين تسديد كامل القرض.

​